(这条文章已经被阅读了 100 次) 时间：2000-11-20 17:32:40 来源：godchild (godchild) 原创-IT
这两天在街边看到一个非常有趣的路牌广告，上面一个可爱的男孩子低头看着脚上硕大无比的鞋子。这是一个保险网站的广告，广告语是“你的保险合身吗”，当时看到这个广告时的第一反应是感觉它的创意很不错。于是就上他们的网站去看了看，也顺便去别的保险网站溜达了一圈，这时的感觉可就远远赶不上看广告时的感觉了。后来和泰康在线的老总有过一次聊天，据他说，泰康的老总对网上保险非常重视，而且也非常看好这一块，在投入方面绝对是不遗余力的，说话间绝对是踌躇满志的样子。不过，说实话我对这个市场深表怀疑。
从目前这些保险网站的性质来看不外乎两种形式，一种是提供一个平台，进行不同保险公司业务的比较，并给出一些建议和投资组合分析等，也就是说，只是一个门户，提供的服务是咨讯，真正形成业务时还是由传统保险公司来完成；另一种形式是由保险公司自己投资成立，比如说泰康、中保、平安等。
对于那些门户站点来说，最大的问题就是由于政策限制而没有保险业务经营权，这就好象那些证券网站无权从事网上证券交易一样。那么解决办法呢一般也有两种方式，一是和保险公司签定协议，为他们提供客户的导入，然后提取一定的佣金；二是把自己做成投资理财的专家型网站，成为客户的理财顾问，代客户进行投资理财。而这两种方式我认为在目前都缺乏市场和可行性。原因有以下几点：
首先，从市场容量来看，中国的保险市场还处于发展初期。尽管保险和银行、证券一样都属于金融行业，而且它的开放度还要高于后者，但是中国的保险市场却一直没有发展起来，可是说还是一个很幼稚的产业，也是说目前中国保险市场的容量非常有限。而且，尽管有统计表示，中国保险市场将保持13%的高增长速度，并将很快达到人均200元的保险消费水准，但是从目前的状况来看，我相信中国的保险市场不会在短期内有突飞猛进的发展。
其次，从业务方面来看，目前这些网站做的还都是传统保险业务。从传统保险业务本身来看，很多险种都是需要面对面实现的，比如说寿险什么的，根本无法完全通过网络实现，所以客户上网最多也就只能查询信息。就算是投资型险种可以在网上选择，最终保单的处理还是要由保险代理人完成，也就是说最终还是要在线下完成业务。
最后一点，也是重要的一点是其自身的素质和能力。门户站点没有保险业务经营权，所以还要依靠保险公司的保险代理人。中国的几大保险公司都有数以万计的保险业务员，而这里面业务能力突出的专家或是“明星代理人”或是“金牌代理人”寥寥无几。而且，他们还往往只精通本公司的业务，对其他公司，对投资组合的理解还远远不够。而且，这些站点内部普遍缺乏专业的保险业务或是投资理财方面的专家，面对面都说不清楚如何为客户提供个性化的投资建议，又怎么可能在网上提供合身的服务？
对于由保险公司自己投资成立的站点来说，我认为除了也要面对上面的几个问题以外，最大的问题就是如何进行内部关系的协调。和门户性站点不同的是，此类站点拥有明确的业务，有明确的客户资源，有母公司的强有力的支持。但是，这既是动力，也是包袱，因为电子商务的运作和传统业务有着很大的区别，而且目前的业务还是要依赖传统部门完成，所以很容易就会使自己成为业务部门的技术支持和推广部门。这时，如果利用资源而又不会为其所累，就是一项非常艰巨的任务了。
其实，对于网络保险来说，最大的市场不在于现有传统保险业务这个市场，而在于由网络而生的新兴保险业务。就传统业务来说，保险网站的介入没有太大优势。就算是有，也不过是成本的节俭和效率的提高，就好象企业内部实施ERP一样，就算是增加了保险业务，也要算到保险公司的头上，而自己很难得到直接的效益。与此同时，还要面对保险巨人的直接竞争。所以对保险网站来说，不外乎几条路，一是为传统保险公司做嫁衣，二是以此为幌子，获取别的利益。而对于一些新兴险种来说情况就完全不同了。这时传统的保险公司不具备任何先入的优势，而且在反应和服务等方面，保险网站也要具备相当的优势。半年前，和一个做网络安全的朋友聊天时说，如果你们真对自己有信心，就找一家保险公司合作，推出网络安全险，如果用了你们的安全产品还出了事故，就由保险公司进行赔偿。就好象前不久海信搞了一个防火墙攻击测试，悬50万巨奖。后来按照海信的说法是他们的防火墙经受了无数各种各样的攻击而安然无恙，当时我就替海信可惜，这样一个轰轰动动的活动怎么能够就这样缺乏后续呢。其实，海信完全可以与保险公司合作嘛，用户只要用了海信的防火墙还被攻破，就由保险公司进行相应的赔偿，这样岂不是皆大欢喜。除非他们是在做秀。前几天听一个保险网站的老总说，他们已经和一家证券公司合作即将推出网上证券交易险，我想，只有多开发这些新险种，网络保险才有发展的市场。因为中国的保险市场之所以没有取得应有的发展，一个重要的问题就是缺乏足够的业务内容，就好象我们现在的中文网络。