(这条文章已经被阅读了 110 次) 时间：2000-08-20 12:01:08 来源：禹刚 (fly2you) 原创-IT
“结算”商务模式
由于网上拍卖的迅速发展，网络商家纷纷提供在线的用户对用户的电子支付服务，并承诺该项服务免费提供。
开展电子商务其实并不简单，网上最棒的电子商务站点——eBay(www.ebay.com)就是一个很好的例子。在线竞拍一件物品看起来有趣又好玩，但绝大多数竞拍者却不能进行在线支付。也许有部分人能使用信用卡划帐，但90%的人还得通过支票和汇票进行交易，于是这个交易就将在邮局间耗掉许多时间。更令人好笑的是，即便用户选择网上现金结算，但钱最终还是转成了支票，通过邮局进行寄送，这可是一个蜗牛般的寄送过程。
然而，对投资者和有眼光的商家来说，通过提供用户间的在线支付方式，以促进有这方面需求的网站的发展，是一个开展电子商务新业务的绝好机会。许多商家已看准这块处女地，并准备在此一展身手。若干企业已经开始进行用户间支付的尝试。这类技术的发展将为我们的网络金融生活增加新的含义，当然网上拍卖者们将成为最大的收益者。同时，通过移动电话等便携式终端设备，用户可以通过电子邮件帐号向任何人进行在线支付。
现在还很难准确地对这项服务的前景进行预测，但有一点可以肯定：在线支付将会简单易行，且完全免费。早在20世纪70年代早期，美国联邦储备委员会（FRB）就对支票结算进行过预测，通过支票进行结算的顶点是每年220亿美元的交易量，然后支票将逐渐让步于电子交易技术。实际上，这两种支付手段都在稳步地增长。根据一份产业分析刊物Green Sheet (www.greensheet.com)报道，即便随着网络金融业的迅猛发展，1999年全球支票交易额还是增长了2.2%，达到688亿美元。
但是互联网上飞速发展的竞拍业，已经为个人用户孵化出一个全新的市场。当前使用的各种网上支付手段已经不能满足需要，大家迫切需要一种崭新且简单的结算系统。人们过去对电子邮件的安全性疑虑颇大，但现在看来，利用电子邮件这种媒介进行金融交易将会极大地确保电子邮件的安全。
Billpoint公司(www.billpoint.com)隶属于eBay，在这一行里起步较早。eBay已经试行过一种以电子邮件为基础的用户对用户在线支付方式，这种方式已经与我们所设想的支付手段非常相似了。eBay公司计划向它所有的用户提供这种全新服务，这样一来，在一个巨大的市场上，eBay就已经占据先机。eBay公司拥有800万注册用户，这个数字与全美在线金融业的用户相当！
我们来看看eBay的结算服务是怎样进行的吧。物品售出者通过eBay网站建立一个Billpoint的帐户，其中包括他自己的银行帐号。然后他们向竞拍获胜者发出一封E-mail清单，上面包括物品价格、交易手续费等所有费用的总和。接着物品购买者按照E-mail上的帐号登入，并进行支付，最后将这封E-mail退还给售货者。期间“买卖”双方所有的交易信息都已加密，售货者看不见信用卡帐号。一旦购物者发出支付信息后，钱就自动划进了售货者的银行帐户。
但Billpoint的服务也存在一个尚不完美的缺憾——手续费昂贵。eBay公司向每一位售货者收取75美分加物品金额4.5%的交易费。不过对于eBay公司另一种用户对用户的支付方式i-Escrow (www.i-escrow.com)来说，Billpoint收取的服务费还算不错了。i-Escrow允许用户货到付款，但对500美元以下的商品每件收取6%的交易费，500-2000美元的商品则每件收取30美元加5%的交易费。i-Escrow为交易提供可靠的安全保障，对价值昂贵的大宗商品来说，高额的交易费是可以忍受的。考虑到大部分用户只是交易普通商品，eBay在Billpoint收费问题上将不会泥古不化，因为其他竞争者将会压低收费来与其竞争。
目前Billpoint一个强劲的竞争对手就是Silicon Valley startup Confinity Inc.所拥有的网站PayPal.com (www.paypal.com)。Confinity公司最近推出一个免服务费的用户电子邮件结算系统，该系统运作模式类似于Billpoint系统，但其高举免费旗号对用户来说则充满诱惑。其实Confinity公司利用的是一个时间差——用户交易金转入公司帐户到转出给售货者之间的一个时间间隔。这个时间间隔恰好成为公司获利的重要来源，当然这也成为其服务不收费的原因。
看好用户间金融交易服务的公司越来越多，在这一领域的竞争将会趋于白热化。 Microsoft、 American Express以及许多大公司纷纷研制电子钱包（digital wallets）以简化在线交易,其实该项技术亦可用于用户与用户之间的结算。实际上，许多大银行已经开始运用储户间直接转帐的技术，即通过统一的九位数银行帐号，从一个储户户头上将钱直接划拨到另一个储户帐上。但目前有两项关键技术成为个人用户电子结算的擎肘：即如何在E-mail中保护和加密用户银行帐号，以及如何在在线金融软件中整合用户帐号信息。不管怎样，许多专家对此问题充满乐观，今后两年，用户间的结算活动将成为各大网络金融机构的标准业务之一。
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买路钱与服务费
其实，“结算”商务模式里的Billpoint公司和Confinity公司从事的行当有点象绿林劫匪那样，拦在一段大家所必经的路口，对所有来往之人统统大声喝道：“此山是我开，此树是我栽，要想过此路，留下买路钱！”
不过不同的地方则是，Billpoint和Confinity的的确确是“开了山，种了树”进行了一番投资与劳作，而且所有用户都是心甘情愿交上“买路钱”，因为这样给他们带来了方便与快捷。享受由企业提供的服务，企业以此收取服务费，这在传统的商业模式中并不少见，但在网络商界，靠给从事电子商务的网站和进行商品交易的个人提供服务，以赚取服务费，这确实给我们许多挤在电子商务门槛之外，百思而不得入门之法的商家们带来新的思路——原来网上的钱还可以这样赚的！
困难产生需求，需求刺激解决方案的诞生，一件优秀的产品或一个绝妙的商业模式，最初往往是由于为了解决一个具体的困难。杨致远为了解决网上信息查找与分类的难题，研究搜索引擎，成就了今日的雅虎；为满足不同顾客对电脑不同的个性化需求，DELL干脆让顾客来定做电脑，订一台卖一台，既没有了过量库存之虞，又符合了个性化的潮流。
当大家都还在写文章指出“由于支付难、配送难、规模小，电子商务在我国尚难成气候”之时，为什么不换个方式思考，专门解决支付、配送等问题的企业蕴有巨大潜力，因为它们正站在一个关键的路段，它们可以喝道“来往之人，留下买路钱”。所以，退一步想，做不成皇帝之前何不屈尊先尝尝“山大王”的味道，收收“买路钱”也比临渊羡鱼、无所作为好。只不过，这样的“山大王”需要先花上一番力气修桥铺路，栽树维修。
不要埋怨创新太难，不要认为电子商务门槛太高，仔细想想，身边还有什么不尽人意之事，想办法解决它，没准创业之路就摆在你的脚下。