(这条文章已经被阅读了 273 次) 时间：2002-02-04 11:12:05 来源：余明辉 (下雨不愁) 原创-非IT
1． 介绍
你当过吃螃蟹的第一人么？我勉强当了一次，可是发现原来螃蟹不是随便吃的，有你受的。
国内用信用卡的人还比较少，用美元结算的国际信用卡的人就更少了，其中不仅使用美元结算的信用卡而且经常进行交易的人可能和咱们这个12亿的人口比较起来就是少之又少了。如果把这最后一拨人比喻作一帮吃螃蟹的，那么我也有幸成为其中一员。可是问题就这么来了。
一切的一切要从中国银行那个小小的长城国家卡开始说起。
去年8月，看到了中国银行很多关于长城国际卡的广告，因此去特意了解了一番。按照中行的说法，这个长城国际卡是“首家国际标准制卡 全球通用”而且“还可在国际互联网(INTERNET)上支付相关费用”。因为我经常需要在网上买一些东西，以前的支付都不怎么方便，而且看到说长城国际卡不需要保证人，只要自己存一笔钱（最少500美元）就可以办理了，因此就毫不犹豫的于8月底办了一张长城国际Visa卡。
开始的几个月没有什么问题，可是到了11月份，问题来了。
（眼看着就要到了信用卡投诉的最后期限了，看来不得不把其中的原委写出来了，希望可以讨回一个公道。以下文字还在进一步整理中。）
2． 背景
首先介绍一下背景情况：我的周围有很多考TOEFL（去美国留学必备的考试）的朋友，大家在考试结束后都希望尽早知道成绩。但是传统的方式需要在考试结束后至少两个月才可以知道成绩。ETS（TOEFL）的主办方或许是急人所急，推出了一个电话查分的服务，就是说在考试结束后一个月可以通过打电话的方式进行TOEFL查分。这个服务虽然方便，可确需要查分的人拨打美国的国际长途，而且要求必须用信用卡支付查分的费用，10美元整。而对于大部分考TOEFL的学生朋友而言，首先一个国际长途电话就比较贵了，更要命的是他们中的大部分没有信用卡，无法支付这个10美元的查分费用，虽然这笔钱真的不多。
于是乎，很多朋友就纷纷找我查分，因为我一来有信用卡，二来我这里打国际长途比较便宜。我就这么不亦乐乎的为不少朋友查分，而朋友们又把我的服务四处传播；于是乎越来越多的人找我帮忙，于是乎我干脆做了一个网站，www.ETSscore.com 专门介绍我的这个服务。
从11月21号到12月10号，我陆续为200多位朋友查了分，一切看起来都很顺利：我接通ETS的电话，输入这些需要查分的朋友的信息和我的信用卡的号码，然后ETS将TOEFL成绩报出，然后从我的信用卡上扣除10美元。
3． 问题
一切看来都很正常，直到12月11日。那天，我突然收到一个从我这里查分的朋友的反馈，说收到了一封来自ETS的催款信，原文如下：
PAYMENT DUE UPON RECEIPT
This bill is being issued because your payment for services was declined.
To ensure proper credit to your account, enter the amount enclosed below and return the bottom portion of this invoice with your payment in the window envelope provided. For inquiries, call 1 (609) 771-7100.
Date of Transaction Type of Service Amount
11/22/01 TOEFL SCR BY PHONE $10.00
SCORES WILL NO LONGER BE RELEASED TO YOU OR YOUR SCORE RECIPIENTS UNTIL THE AMOUNT DUYISHANG
其中文大意为：
欠款通知：
你之所以收到这个帐单是因为你为以下的服务支付的服务费用被拒付。为了确保你的帐号的正常信用，请在下面的所附表格中填入正确的款项，并且将这个发票下面的部分连同你的汇款，用所提供的信封寄到我处。问询电话1 (609)771-7100.
你的(TOEFL)成绩在你的欠款没有补缴之前将不会提交给你本人或者你指定的接收方（即美国等国家的各大高校）
交易日期：2001年11月21日
交易类型：TOEFL电话查分
交易金额：10美元
4． 问题的严重性
收到这封ETS催款信的同学各个心急如焚，这个倒是很容易理解。因为如果自己没有最后收到正式的TOEFL成绩，总是心里面没有低，毕竟万一电话查分出了什么错误怎么办？二来，也是最重要的：是因为在出国留学申请的过程中，对方高校无一例外的要求申请者提交正式的TOEFL成绩，而只有从ETS寄出的TOEFL成绩原件才是正式的成绩。换句话说，就是自己拿到了成绩单，复印了一份寄给人家美国大学，胸脯拍的啪啪响，发誓这个成绩是真的，对不起，根据人家学校的政策，人家还是要从ETS寄出的成绩。而如今的这个催款信已经说的很明确了：不补缴钱，人家就不给你寄TOEFL成绩原件了。这个对于热心申请出国的同学而言简直是当头棒喝。
就在我还没有愣过来的功夫，陆续又来了几个电话，原来好些人遇到了这个问题。本来我是想等到和银行交涉清楚了再做进一步的行动，可是后来设身处地的为这些同学想了想，于是乎一咬牙，先自己出钱把这个事情摆平了。
5． 我的解决办法以及代价
可是问题是，ETS对于补缴的款项，不接收信用卡的付费。为此我不得不去银行开汇票。可是跑到中国银行问了一下，发现开汇票的手续费不菲，每开立一张汇票都需要至少50元左右的手续费；而且用这个事情比较急（很多人需要用这个成绩申请留学），我还不得不用DHL等快递将汇票寄给ETS，这个邮寄费用也是比较贵的。最要命的是，向我反映这个问题的朋友不时的出现，我还需要不时的去开汇票，不时的用DHL寄送，这个费用实在高。
不得已情况之下，只好麻烦我在美国的朋友了。我将这些同学的资料都通过email发送给美国的朋友，然后请他们在美国国内用个人支票的形式先帮我交了这些款并在美国国内一律用FedEx联邦快递的形式将欠款以及这些查分朋友的信息一起寄出。于是乎我天一次将今天收到的反映收到ETS催款信的朋友的信息email给我美国的朋友，请人家帮忙补交钱，然后我把钱通过别的途径还给人家。FedEx联邦快递每次是12美元，而人家在美国的工资差不多是每个小时30美元，折合人民币就是240多元，而每次人家开车出去帮我寄东西来回都要1个多小时，就这样，我请人家帮了11次的忙。虽然人家不说，可是我知道这个出去寄东西的时间都是她的工作时间，我应该弥补她的这块收入，并且也应该为她的劳动支付费用。按照她在美国的收入换算，我除了应该还她替我交纳的查分欠款以外，还应该至少支付11次的FedEx快递费用（11*12=132美元），误工费用（11*30=330美元），折合人民币约3830元。在那几天里面，我的手机几乎被打爆了，每天不停的向每一个打电话来问的人做解释，平息他人的怨气，而我当月的手机话费也比平时多出了大约150元。
6． 问题所在
几天过去了，反映收到ETS催款信的人越来越少了，我的手机也渐渐开始冷了，于是我终于去了一次中国银行，反映这个问题。在去中国银行之前，我仔细的研究了信用卡的对帐单，发现了一些问题。其中最为关键的一个问题就是交易时间。
我在11月21日～25日，也就是查分的高峰期间，陆续为100多个同学查了分，平均每天都是几十个；而从11月26日开始，因为大部分同学都已经查了，因此每天查分的就是稀稀拉拉几个人了。而在我的对帐单上，从11月21日～25日，居然没有一笔交易，而26号一天居然有76笔交易！
我特意查了查信用卡的一些资料，结果发现，按照信用卡组织的章程，什么时间交易的，交易日期就是什么时间。换句话说，如果说11月21日～25日的交易因为全部失败而没有记录还是可以理解的，那么26号的76笔交易就是不可理解的了。是我的卡号被盗了么？可能性很小，因为这个卡自从办理了以后一直都是放在我家的抽屉里面，就没有带出来过（因为是美元卡，拿出来也不好消费），因此不存在被别人看到卡号的可能；进行的几次网上交易，都是在yahoo上面买买电话卡什么的，我想yahoo的支付还是应该安全的，因此卡号被窃取的可能性不大；而且26号的76笔交易全都是TOEFL电话查分，因此怎么看都是我本人进行的TOEFL查分的交易。
可是，问题是，我在26号仅仅帮7个同学查了TOEFL的分数，怎么会有76笔交易记录呢？同时，为什么从21号～25号的交易记录为零呢？我明明进行了100多笔交易。
对于每一笔存入信用卡的美元，中国银行需要大约3－4个工作日才可以将其计入客户长城国际卡的帐户。我一般都是预先存入一笔，等到钱花的差不多了，并且知道最近需要花一笔的钱的时候再存入一些美元。而ETS从交易发生到从信用卡上扣款的时间是两天，这个或许可以解释为什么我有如此多的交易失败了。
在11月21日开始查分以前，我的卡上有600美元，加上可以透支的部分，实际可以利用金额约为1100美元，也就是说可以查110次分（每次查分10美元）；如果按照正常的情况。11月21日查分的交易的发生金额将在11月23日从我的卡上扣除，在扣款的时候，如果我的信用卡余额（包括可以透支的部分）不够，就会发生扣款失败，因而也就直接导致拒付现象的发生；如果余额是足够的，那么支付应该没有任何问题。因为在查分之前我已经对大概有多少人会在我这里进行查分心里有数，所以向信用卡存款的时候均是有计划存的。
例如，如果我在21号查了40个同学的分数，那么ETS会在23日从我的卡上扣除400美元的查询费用，而这个时候我的信用卡余额是充分的，因此支付不会有问题。同理，如果我在22号、23号分别查了30个同学的分数，那么会在24号、25日分别我300美元的款，而这个时候我的信用卡余额依然是充分的，因此支付也不会有问题。在26日的时候，我于22日存入信用卡的800美元已经到帐，因此24日发生的交易行为在进行扣款的时候我的信用卡上的余额已经依然是足够的。
因此，即使发生拒付的行为，也应该是越早进行的支付越应该成功，可是按照银行的记录，我从11月21～25日的相关交易全部失败，这个就有一些不可理解了。
7． 银行的答复
带着这些疑问，我向中国银行长城国际卡的客户服务中心进行了电话咨询。中行的800客服电话的接线员很热情，可是就是不解决问题。
银行的回答是，查具体的每一笔的帐目是可以的，但是需要：
1） 在查询期间信用卡需要冻结
2） 查询费用：每一笔帐是30港币
3） 查询时间，最快2个月，正常半年
如此苛刻的查询条件，明显把我拒之于查询之外，因为：
1） 我需要不时的使用信用卡，冻结信用卡对于我而言是不可以接收的
2） 查询一笔帐就要30港币，可是我需要查询将近100笔账，岂不是要支付3000港币左右的查询费用？这个查询费用对于我太高了
3） 如果等几个月甚至半年才可以有一个查询结果，那么这个查询对于我而言是没有任何意义的，套用一句老话，“等的黄花菜都凉了”
我于是乎又去了中国银行北京分行金融街分行的长城国际信用卡办理处进行咨询，对于查询的问题，答复和以上的800客服中心的回答是一样的。除此之外，金融街分行的服务人员对于我的一些其他问题有了更详细的解释
1） 问：是否可以查询失败的交易记录？
答：因为长城国际卡的发卡行是香港中行，因此需要打电话去香港，建议您亲自致电香港（我不明白的是，难道客户遇到的问题需要客户自己去打国际长途查询么？）
2） 问：交易日期是不是交易实际发生的日期？
答：原则上是，但是也不一定（可是国际信用卡组织似乎规定的交易日期就是交易实际发生的日期）
3） 问：支付出现这么多的问题，银行是否需要承担责任？
答：您最好先去和ETS交涉清楚再到我们这里交涉
4） 问：是不是可能因为银行的问题导致交易的失败?
答：交易失败是很正常的，每天都有很多
5） 问：我是否可以就贵行的行为进行投诉？
答：作为客户您当然可以投诉，可是您投诉谁呀？您告谁呀？
于是乎，在客服人员礼貌的答复中，我的问题一个也没有得到解决。
8． 我的疑问
我的问题集中在以下几个方面：
1） 交易日期是不是交易实际发生的日期？
2） 如果说交易日期是交易实际发生的日期，那么为什么11月26日有多达76笔的交易？
3） 为什么从11月21日～25日没有一笔相关交易？全部失败了？我需要查询失败的交易的详细记录
我对于中国银行的要求很简单，我希望对以下的事情有一个解释
1） 为什么11月26日我的交易记录多达76笔
2） 为什么从11月21日～25日我的信用卡没有一笔交易记录，而同期我几乎进行了200笔交易
3） 是不是中国银行的长城国际信用卡而国际信用卡组织的一般规律是一样的，即，交易日期就是交易实际发生的日期
4） 如果问题的原因是银行导致的，请中国银行赔偿我相关的支出
必要的时候我可以联系ETS出具相应的资料证明我的交易行为。对于这个事情，我的出发点很简单――我需要一个实事求是的答复。
9.其他
通过几个月使用长城国际卡的经历，还有一些别的感触，例如：为什么不可以通过网络查账？中行设有800客服中心，我想这个呼叫中心的钱应该不少吧？对于一个收取15美元年费的信用卡，我想除了呼叫中心，一个可以网上查询具体交易情况的Internet查询系统也是应该要得吧？
目前和银行的扯皮还没有任何结果，但是我不想就此罢休。本文自由转载，请注明出处。
余明辉
13910011493
OICQ：11703714
ICQ：81094263
文章评论:螃蟹不是随便吃的--中行长城国际卡使用经历 - 下雨不愁 - 2002-02-04 11:34:05
除了中行的长城国际卡，工商行的牡丹国际借记卡更是问题不少
RE:文章评论:螃蟹不是随便吃的--中行长城国际卡使用经历 - spook - 2002-02-04 12:00:55
【(spook)回复(下雨不愁)的大作】 你可以选择不使用中行的卡……当然包括其他的卡（包括其他类的储蓄卡） - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 我cool，我酷，好似一棵萝卜
RE:文章评论:螃蟹不是随便吃的--中行长城国际卡使用经历 - 下雨不愁 - 2002-02-04 12:02:09
其他还有什么卡可以在国外消费的呢？ 国内可以选择的太少。 【(下雨不愁)回复(spook)的大作】
RE:文章评论:螃蟹不是随便吃的--中行长城国际卡使用经历 - 厚颜堂主 - 2002-02-04 12:06:18
【(厚颜堂主)回复(下雨不愁)的大作】 我用长城卡,真的比较痛苦:((( - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
RE:文章评论:螃蟹不是随便吃的--中行长城国际卡使用经历 - 精神上的奢侈 - 2002-02-04 12:10:41
【(精神上的奢侈)回复(下雨不愁)的大作】 没钱真省心，我连一张卡都没有，也不会使任何卡。 今天的钱今天花完，这个办法好……
RE:文章评论:螃蟹不是随便吃的--中行长城国际卡使用经历 - 下雨不愁 - 2002-02-04 12:17:04
兄台我帮助妹台算过命了 今年必然是财源滚滚呀，呵呵 【(下雨不愁)回复(精神上的奢侈)的大作】
RE:文章评论:螃蟹不是随便吃的--中行长城国际卡使用经历 - 精神上的奢侈 - 2002-02-04 12:21:51
【(精神上的奢侈)回复(下雨不愁)的大作】 哈哈哈，真的？如果真如你所言，我一定送你百八十张各种银行的卡，当然是没钱的那种，让你比较一下哪个更好用。 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
RE:文章评论:螃蟹不是随便吃的--中行长城国际卡使用经历 - 下雨不愁 - 2002-02-04 12:26:56
haha 昨天我就出去办理了一堆卡。本来我就是一个长城卡一个招商行的一卡通。 :【 在精神上的奢侈(精神上的奢侈)的大作中提到：】 :【(精神上的奢侈)回复(下雨不愁)的大作】 :哈哈哈，真的？如果真如你所言，我一定送你百八十张各种银行的卡，当然是没钱的那种，让你比较一下哪个更好用。 : : ......