(这条文章已经被阅读了 90 次) 时间：2001-08-13 11:42:19 来源：杨海峰 (杨海峰) 原创-IT
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项日，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
“网上银行”究竟能给银行和用户以及商户带来什么好处呢？
首先，网上银行可以减少固定网点数量、降低经营成本，而用户却可以不受空间、时间的限制，只要一台PC、一根电话线，无论在家里，还是在旅途中都可以与银行相连，享受每周7天、每天24小时的不间断服务。
其次，网上银行的客户端由标准 PC、浏览器组成，便于维护。网上Email通信方式也非常灵活方便，便于用户与银行之间，以及银行内部之间的沟通。
银行在电子商务当中的地位如何？
在电子商务中，作为支付中介的银行在电子商务中扮演着举足轻重的角色，无论是网上购物还是网上交易，都需要网上银行来进行资金的支付和结算，银行是联结商家和消费者的纽带。银行是否能有效地实现支付手段的电子化和网络化是电子交易成败的关键。
无论是对于传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是完成交易的重要环节，所不同的是，电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。因此，银行作为电子化支付和结算的最终执行者，起着联结买卖双方的纽带作用，网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中的最关键要素和最高层次，直接关系到电子商务的发展前景。因此，随着电子商务的发展，网上银行的发展亦是必然趋势。
什么是SET？
SET协议（Secure Electronic Transaction。安全电子交易）是VISA和MasterCard两大信用卡公司于1997年5月联合推出的规范。SET主要是为了解决用户、商家和银行之间通过信用卡支付的交易而设计的，以保证支付信息的机密、支付过程的完整、商户及持卡人的合法身份、以及可操作性。SET中的核心技术主要有公开密钥加密、电子数字签名、电子信封、电子安会证书等。
SSL协议（Secure Socket Layer，安全套接层）是由网景（Netscape）公司推出的一种安全通信协议，它能够对信用卡和个人信息提供较强的保护。SSL是对计算机之间整个会话进行加密的协议，在SSL中，采用了公开密钥和私有密钥两种加密方法。
SET协议比SSL协议复杂，日为前者不仅加密两个端点间的单个会话，它还可以加密和认定三方间的多个信息。
什么是安全认证（CA）？
在网上交易中，客户、商家、银行不可能直接见面。为了确认交易各方的身份以及保证交易的不可否认，需要有一份数字证书来进行验证，这就是电子安全证书。电子安全证书由认证中心来发放。
网上电子交易需要有安全的电子认证。中国银行长城卡持卡人在进行网上购物或其它符合SET标准的网上电子交易时，需要使用中国银行CA认证中心颁发的电子安全证书，以确保网上电子交易的持卡人身份及交易的安全性和不可否认性。
怎样申请电子安全证书？
1．持卡人必须了解有关安全电子交易和中国银行安全认证的有关介绍以及证书使用的有关协议、规定，明确自己的权益与法律责任。
2．安装电子钱包，持卡人只有在安装电子钱包之后方可在线申请电子安全证书。（注：由于申请到的电子安全证书要保存在该PC机上，所以持卡人要特别注意在自己经常使用的、方便的PC机上进行安装。）
3．安装完电子钱包后，打开电子钱包，点击“操作”中的“转至认证中心Wed站点”，或直接登录中国银行网站（http:\\www.bank-of-china.com）在线申请电子安全证书。按要求填入相关信息后，证书会自动安装到电子钱包中。
4．持卡人持同一张借记卡最多可申请3张电子安全证书。
5．持卡人获取电子安全证书后，便可以在中国银行网上特约商户那里，进行安全、方便、实时的网上购物和其他电子交易。
6．如果持卡人在证书申请过程中遇到问题，请按照此宣传册提供联系方法与我行联系。如证书申请被拒绝，则需要按上述流程重新进行申请。
什么是支付网关？
支付网关（Payment Gateway）是连接银行专用网络和Internet的一组服务器，其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加、解密，以保护银行内部网络的安全。支付网关的功能主要有：将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部反馈的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。
什么是电子钱包？电子钱包具有哪些功能？
电子钱包（E-wallet）是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件，就象生活中随身携带的钱包一样。电子钱包在具有中文环境的Windows 95或Windows NT操作系统上运行。电子钱包具有如下功能：
l 电子安全证书的管理：包括电子安全证书的申请、存储、删除等；
l 安全电子交易：进行SET交易时辨认用户的身份讲发送交易信息；
l 交易记录的保存：保存每一笔交易记录以备日后查询。
持卡人在使用长城卡进行网上购物时，卡户信息（如帐号和到期日期）及支付指令可以通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。电子钱包能够在Microsoft、Netscape等公司的浏览器软件上运行。
持卡人要在Internet上进行符合SET标准的安全电子交易，必须安装符合SET标准的电子钱包。为了推动国内用户使用中国银行长城电子借记卡进行网上购物，中国银行推出了中银电子钱包，用于基于SET标准的网上购物。
使用电子钱包应注意什么？
1．持卡人在线申请电子安全证书必须在电子钱包中进行。
2．电子钱包实行密码管理，持卡人每次使用电子钱包都须键入密码，所以持卡人对自己的用户名及口令应该严格保密，以防电子钱包被他人窃取，否则就象生活中钱包丢失一样有可能会带来一定的经济损失。
3．对于因密码泄露所造成的电子钱包被窃及其他损失均由持卡人承担，中国银行不承担任何责任。
交易不成功的原因可能是什么？
在利用电子钱包进行网上交易时，如果页面上提示的反馈信息是“交易不成功”，则可能是由于以下原因：
l．您持有的长城电子借记卡帐户余额不足；
2．超时间（timeout），即商户的支付服务器在规定的时间内没有反应；
3．商户与银行之间的网络连通中断。