(这条文章已经被阅读了 3 次) 时间：2001-08-01 12:19:40 来源：雨林茶 (雨林茶) 收藏
目前更多的投资者通过在线金融服务机构完成他们的银行业务。并且这并不仅仅是一种时尚。
当公司给Dan DeVlieger提供在线银行业务时，这位软件公司的执行官已经在大约2年前就成为在线经纪佣金TD Waterhouse投资者服务公司的客户。他尝试了一下，目前他的经纪人给他提供主要的支票账户。
最初的吸引来自TD Waterhouse（http://www.waterhousebank.com）的高利率：在DeVlieger原来的银行PNC金融服务集团对支票账户支付零利息时它提供1.25%的利息。”当时银行好像对支票账户都不提供任何利息。”他说。
但是DeVlieger这个繁忙的纽约人，同样希望支票账户与经纪佣金账户能否无缝链洁。”我喜欢在同一个地点同时在同一个屏幕上看到我的所有金融资产，”他说。”如果通过电子的方式连接你所有的账户，你就开始拥有更多的关系。”
DeVlieger并不是唯一的一个。当消费者寻找一个新的金融产品时，他们趋向于从他们最初的金融提供商那里寻找，这样就越来越好像成为他们的e经纪人。他们被便利的服务和在包括支票、现金市场账户、信用卡的高利率服务甚至账单支付所吸引。Jupiter调查公司（www.jup.com/home.jsp）估计美国家庭使用在线业务的数量将从今年的1,800万上升到2002年的2,500万。
”在在线金融服务领域有较大的集中空间，”Jupiter的资深分析师Robert Sterling说。”人们在联机状态下想有更多的灵活性，他们希望便利和节省时间。”
在线经纪人们希望从纯粹的经纪业务公司发展成为更多类型金融服务提供商。用那种方式他们可以用户的钱包中获取更多的份额，这种推动力在去年得到了长足的发展并且继续持续到今年。正在跌落的技术股股票抑制了在线投资者的信心，意味着较少发生委托交易。举个例子，TD Waterhouse去年秋天每天平均处理110,000份在线交易，比去年春天下降了42%。
”在线经纪人如果想提供银行业务服务，他们至少要做两件事情，”一家提供投资银行金融服务的Putnam Lovell证券公司的资深副总裁Richard Repetto说。”他们需要多元化收入结构并且与客户建立稳固的关系。”
TD Waterhouse从1994年拿到银行业务执照，在1999年晚些时候着手它相关联的在线银行-经纪业务，到去年年末大约有100,000客户在同时使用两种服务。”今天我们真正看到我们自己成为一个综合在现金融服务提供商，”Watehouse的总裁和首席执行官J.Peterilli说。
仅仅做交易是不够的
混合银行业务和经纪业务做得最成功的一家是E*Trade证券公司，它2月份报告称其在线零售存款业务从今年去年的$27亿上升到目前的$60亿。它于2000年1月并购了在线银行Telebanc，随后把它变成了E*Trade银行（http://www.etradebank.com）。现在是E*Trade全球首席银行行政官的前Telebanc首席执行官Mitchell Caplan说，与E*Trade合并比合作更有意义。”在我的观念中，这两种生意对对方来说是天然的套期保值。”换句话说，当股票市场下滑时，钱自然会流向银行账户。
这种动态平衡有助于E*Trade稳定生意，在已经结束的12月31日的那个季度银行业务粗略估计贡献了公司整体收入的三分之一。E*Trade报告称在那个季度仍然保持每股增加2美分的收益。其间，没有银行业务的竞争对手Ameritrade控股公司在相同的季度每股损失了13美分。
经纪业务帮助银行业务通过交叉销售服务得到增长。E*Trade超过40%开立新账户的客户来自E*Trade的经纪业务。相反，大约三分之一的银行客户也会开立经纪账户。”这里关键的赢家是完全整合，”Caplan说。
与E*Trade不同，Ameritrade去年八月选择纯粹的在线银行NetBank作为合作伙伴。双方没有合并，两家公司分别给对方的客户提供服务。依据NetBank首席执行官D.R. Grimes的说法，目前NetBank超过12%的新客户来自它的合作伙伴Ameritrade。
Ameritrade对成为一家银行并不感兴趣。”我们有像激光一样的焦点，”首席财务长Randy MacDonald说。”与NetBank联盟，我没有为扩张我的基础机构投入一分钱。”
然而，一些经纪人说把全部精力集中在低价股票交易并不足够。TD Water-house大约60%的收入来自交易佣金，公司准备在3年内把这个数字降低到50%。”越多的客户使用我们的服务，就会有越大的忠诚度和保留率。”Petrilli说。
Waterhouse的客户DeVlieger就是一个相关的例子。他从来不是一个活跃的交易者，他已经对每日回旋在股票市场上失去兴趣，但是他仍然经常访问Waterhouse的站点去安排款项的支付和在不同账户之间划转款项。”我去那里是为了银行业务，”他说。”在某种意义上，是它把我带回到他们那去的。”
经纪人对银行
一站式金融商店已经出现了很多年了。比如像American Express和Citigroup的公司已经尝试合并银行业务、经纪业务服务和贷款而没有成功。工业专家说互联网的个人数字签名和易用性使金融超市有了更多的可行性。”在网络上，你可以给你的用户提供一种整合的体验。”Caplan说。
但是银行并没有安静地坐着。例如Wells Fargo和花旗银行拥有稳固的在线银行站点并且一直增强他们在线的投资力度。”我们的客户指望我们得到所有的金融需求，所以我能理解为什么其他人指望拥有一套更大的服务体系，”Wells Fargo的投资互联网服务单元资深副总裁Jennifer LaSalle说。
银行看到竞争来自何方，但是他们说并不担心。”E*Trade会击败花旗银行吗？在我们有生之年不会发生。但是这将是一笔非常成功的生意并扩大它的账户尺寸，”Sterling说。聪明的传统银行正在通过改进他们的网络站点以回应，市场调查公司Gomez（http://www.gomez.com）在它的在线银行评级中，把它全面最高等级的最安全银行网络和网络银行评价给了纯粹的银行花旗银行在线，E*Trade因为缺乏完善精密的服务和依赖于合作伙伴的链接仅仅排在第24名，TD Waterhouse由于缺乏一些客户在线服务和电子邮件警告排在第30名。
E经纪人仍然在学习银行的方式，但是依据E*Trade的发展速度和其他公司的所攀爬的学习曲线，这场比赛看起来好像会有很多客户转向银行。
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